미국 사회보장 연금의 4대 실수와 예방 방법

미국 사회보장 연금 제도는 7천만 명 이상의 은퇴자, 장애인, 가족들에게 혜택을 제공합니다. 하지만 복잡한 규정과 오해로 인해 수많은 사람들이 수만 불의 손실을 보고 있습니다. 아래는 대표적인 4가지 실수와 이를 방지하기 위한 방법입니다.

1. 조기 수령 신청 (Claiming Too Early)

• 연금을 조기에 신청(62세)하면 67세 기준 받을 수 있는 금액보다 약 30% 적게 받습니다.
• 반대로 연금을 70세까지 연기하면 **108%**로 증가합니다.
• 조기 신청 후 1년 내에 수정할 수 있지만, 이후에는 번복이 불가능합니다.
• 예방 방법: 자신의 재정 상황과 수명 기대치를 고려하여 최적의 수령 시점을 결정하세요.

2. 미망인 연금 신청 오류 (Widow’s Benefit Mismanagement)

• 배우자 사망 시, 남은 배우자는 본인 또는 사망한 배우자 기준 중 높은 금액을 선택할 수 있습니다.
• 그러나 조기 신청 시 금액이 확정되어 향후 본인 기준으로 더 높은 금액을 받을 기회를 잃을 수 있습니다.
• 예방 방법: 본인의 은퇴 연령과 예상 수령 금액을 확인한 후 신중하게 선택하세요.

3. 소득 테스트 오해 (Earnings Test Misunderstanding)

• 조기 수령 후 일정 소득 기준을 초과하면 연금 수령액이 줄어듭니다. 예를 들어, 연간 소득이 기준치(2023년 기준 $21,240)를 초과하면 $2당 $1이 감액됩니다.
• 하지만 67세 이후에는 감액된 금액이 다시 추가로 지급됩니다.
• 예방 방법: 소득 구조를 이해하고, 근로 대신 금융 소득(예: 연금, 투자 소득)으로 캐시 플로우를 유지하세요.

4. 과다 지급 반환 요구 (Overpayment Recapture)

• 사회보장국의 실수로 과다 지급된 금액은 나중에 반환을 요구받을 수 있습니다.
• 반환 요구는 보통 30일 내에 이루어지며, 일시 반환이 어렵다면 분할 상환이 가능합니다.
• 예방 방법: 연금 수령 시 지급 금액을 꼼꼼히 확인하고, 예상 금액과 다를 경우 즉시 사회보장국에 문의하세요.

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결론
사회보장 연금은 복잡한 규정으로 인해 조기 수령, 미망인 연금 신청, 소득 테스트, 과다 지급 등에서 실수가 발생할 수 있습니다. 이를 방지하기 위해 개인의 재정 상황을 철저히 분석하고 전문가의 도움을 받는 것이 중요합니다.